为未来做好准备：为您的退休投资组合考虑加密货币

在传统市场持续存在问题的背景下，一些人将加密货币视为退休投资选择。我们采访了专家，探讨了其利弊。
在有关加密货币的噪音和担忧中，特别是在FTX崩溃等案例之后，说服人们相信其积极方面变得越来越具有挑战性。在这个混乱的环境中，将虚拟货币视为退休投资选择对任何人来说都是一个艰难的决定。
在传统个人退休账户（IRA）、债券、股票、共同基金或通过贵金属实现财富保值等选择面前，加密货币可能是你最不会考虑的事情。
本文深入探讨了作为退休者投资加密货币的利与弊，讨论了与之相关的风险和挑战，以及比特币ETF对数字货币投资的影响。
加密货币的崛起
当比特币进入市场时，供应量被限制在2100万个，它几乎没有任何价值。然而，它在2010年5月22日开始走红，当时拉兹洛·汉娜克为两个父约翰比萨支付了总价值25美元的1万个比特币，这一天被加密货币粉丝称为比特币披萨日。
到2013年，比特币的价值已经达到了高达1242美元的水平，尽管受到主流机构和投资者的批评。它在2021年底创下了历史新高，达到了惊人的6.7万美元，比一年前的价值高出约75%。
这一上涨鼓励投资者将资金投入数字货币市场，但价格迅速下跌，迄今为止未能回到那些水平。
退休储蓄者对加密货币的兴趣激增
当前的金融市场并不处于最佳状态。最新的国际货币基金组织（IMF）世界经济展望报告将全球经济描述为持续存在核心通胀。
根据IMF分析师的说法，尽管风险变得更加平衡，银行业压力也减轻了，但全球经济仍然“向下倾斜”。
今年早些时候，安联人寿保险公司的一项调查显示，美国人对通货膨胀感到担忧。食品和住房等商品的价格以异常的速度上涨，许多离职的人认为这种急剧的上涨将使他们无法拥有无忧无虑的退休生活。
美国参议院刚刚通过了一项临时资金法案，避免了政府停摆，华盛顿因面临31万亿美元债务违约的风险而岌岌可危。
燃油价格上涨，俄罗斯和乌克兰以及以色列和哈马斯之间的冲突并没有给市场带来任何好处。
高利率的经济环境可能会使投资者感到“焦虑”，促使他们寻找更好的选择。此外，随着利率上升，贷款条件可能会变得更加紧缩和严格。
例如，在2021年英国加密货币和股市崛起之后，利率上升了约5%。英格兰银行货币政策委员会（MPC）称升息的原因是高通胀。
此外，MPC认为，如果通胀压力变得更加持久，利率可能会进一步上升。
加密货币市场并不一定受到这些宏观经济因素的影响。像以太坊这样的数字货币的质押收益会因网络活动、验证者、质押金额和市场牛熊行情等参数的变化而波动。
在这些问题中，一些人已经开始将加密货币视为投资选择。
比特币ETF批准的重要性
对于Z世代和大多数千禧一代来说，“如何”投资加密货币可能看起来非常简单。但是，对于退休阶段的X世代来说，加密货币可能听起来像天书。加密货币的看似复杂性，加上市场的风险和危险，可能会使退休者远离它。
比特币等资产的价格目前略高于37,000美元，这可能超出了退休者愿意承担的风险。此外，监管方面的担忧使得加密货币投资的可行性蒙上了阴影，市场可能崩溃的可能性使得投资者感到不安。
为了让更多人参与加密货币而无需直接参与资产，一些实体正在推动期货和现货交易所交易基金（ETF）的批准，特别是那些嵌入比特币的基金。
比特币期货ETF是由比特币相关资产组成的投资产品。这些ETF由券商在传统交易所上提供，允许散户和其他投资者在不需要直接拥有它们的情况下获得对加密货币的暴露。
这种方法为个人在受监管的环境中利用数字货币的潜力提供了一种便捷方式。
比特币ETF批准的重要性不容低估；分析师认为，它可能为更多的企业和个人以更安全、更受控的方式进入加密货币市场打开大门。
Genesis Gold Group联合创始人、商品市场经验丰富的专业人士乔纳森·罗斯认为，加密货币作为退休储蓄的替代资产具有潜力。然而，根据他的说法，客户的反馈主要围绕着对数字资产缺乏建立的历史。
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ETF批准可能如何影响加密货币
根据Galaxy Digital公司的首席研究员亚历克斯·索恩的说法，比特币ETF在第一年可能会吸引至少144亿美元的流入资金，到第三年可能会增加到386亿美元。
如果这些水平得以保持，市场观察人士估计BTC/USD在获得监管批准后的第二年可能会出现75%的大幅升值。
他们还认为，如果这些工具获得批准，更多的人有可能涉足加密货币市场，因为这将更容易获得比特币。ETF将通过节省投资者处理种子短语钱包的麻烦来简化加密货币投资。
此外，由于现货ETF受到监管，它们可以使退休者推动401(k)账户处理机构将比特币纳入其投资组合。
CoinShares以太坊研究联合主管卢克·诺兰认为，机构暴露于比特币的传统方法包括利用期货ETF。
这些交易所交易基金允许投资者通过投资期货合约获得对比特币的暴露。然而，由于这些工具必须滚动期货合约，它们会带来额外的成本。
现货ETF可以解决成本问题，因为与期货ETF不同，它们可以为投资者提供对基础资产的直接暴露，而无需滚动期货合约。
因此，预计现货ETF将提供更低的费用比率，使其对投资者更具成本效益，这就是该行业推动其批准的原因。
乔纳森·罗斯承认，比特币ETF的批准将巩固加密货币市场的地位。然而，他最担心的是它将以何种方式存在以及对谁来说投资加密货币是明智的。
不同的退休投资者有不同的风险承受能力，有些人愿意冒险以获得巨额收益，而其他人可能会选择更传统的资产类别，因为它们相对安全且熟悉。
他进一步指出，政府界围绕数字资产监管问题的持续辩论也是一个问题，这些问题在不断变化。在他看来，无法准确判断未来几年加密货币市场的状况。
加密货币对退休储蓄的潜力
退休需要多少储蓄？这个问题的答案是相对的，取决于一个人想要在退休时过上怎样的生活。
退休后，你可能会发现自己的资金有点不足以资助你想要的美好生活。如果是这样的情况，将你的资金远离市场是不明智的；从数字货币市场中获利可能是多样化你的投资组合的一种创造性方式。
目前，随着通胀和利率上涨，从数字货币市场中获利可以帮助退休人员跟上经济的步伐。
401(k)市场整合科技金融公司Capitalize的一项调查显示，就业人士对将加密货币作为退休投资持积极态度。
根据该科技金融公司的说法，退休投资者在考虑投资选择时优先考虑波动性。
当投资者有足够的时间进行储蓄时，他们有承担更大风险的潜力。随着退休的临近，工人们通常会选择更保守的投资配置，并避免那些可能迅速减少账户余额的波动性策略。
根据对821名在职人士进行的调查，约57%的人认为加密货币是一种高度波动的投资工具，而45%的人认为它们是有风险的。
应对风险和挑战
由于诈骗、黑客攻击、漏洞和波动性带来的高风险损失，加密货币被称为高风险的投资。尽管加密货币的基本原理，如密码学和区块链强调了安全性，但使用和保管加密资产的技术难度可能成为退休投资者的主要问题。
全球范围内的大部分人都可以接入互联网，这使得骗子更容易接触到人们。这些骗子通常通过承诺在短时间内以小时或天为单位获得安全结算和丰厚的回报来吸引新投资者，而不是以月或年为单位。
罗斯认为，加密货币与贵金属等更传统的投资商品之间的风险因素存在巨大差异。他声称研究表明，比特币的波动性是黄金的五倍，他举例说明了比特币在2021年几乎涨了100%，而在接下来的12个月中失去了70%以上的价值。
在同一时期，根据这位商品投资专家的说法，黄金在“经济困难时期”保持了其价值。
尽管存在挑战，并且面对资产的投机性质，一些投资者通过选择冒险投资加密货币而获得了显著的收益，因此数字货币市场并非一片黯淡。
罗斯甚至承认，风险伴随着回报的可能性。
波动性和安全性问题
大多数投资者认为，加密货币凭借其巨大的回报潜力和作为一种先进投资的认可，仍然是创造退休计划的良好方式。然而，加密货币市场存在一些风险，包括：
波动性：加密货币不稳定，其价值可能每天都在变化。这种波动性使其成为一种危险的投资，尤其是对依赖退休储蓄进行日内交易的投资者来说。
监管问题：加密货币市场缺乏监管，意味着几乎没有安全措施来保护投资。这种无监管环境为骗子执行拉盘操作打开了大门，因为投资者很难辨认出是骗局的项目，从而导致巨大损失。
采用速度缓慢：尽管加密货币市场出乎意料地增长，但公众和企业尚未完全接受数字货币作为支付方式。这种怀疑限制了退休者将加密货币纳入其投资组合的选择。
在投资之前进行研究
我们在金融方面的努力中都遇到过DYOR这个缩写。DYOR的意思是“自行研究”，这是一种鼓励任何投资者进行的活动，无论他们计划涉足哪个资产类别。
DYOR的主要目的是帮助投资者了解某些公司信息，如其增长、股票和技术进步。这些信息将帮助你作为投资者更清楚地了解资产的表现以及购买是否正确。
研究和评论可以增加对企业评估的准确性，帮助你评估资产并做出准确的、明智的决策。
在做出投资决策时，如果依靠本能、猜测或“意见领袖”的建议，你几乎总会感到不安。一个好的投资是一个有计划的冒险，所以你需要熟悉你投资组合中每个资产类别的风险和回报。
用加密货币多样化退休投资组合
加密货币市场存在一些风险；把所有的鸡蛋放在一个篮子里可能会非常成功，也可能会让你失望。
鉴于市场的波动性，建议考虑混合策略来在投资组合中分散风险。
在投资加密货币时，可以尝试以下几种策略：
购买加密货币股票
加密货币股票是与数字货币或区块链技术相关的公司股票，通常通过开发、存储、使用或挖掘来实现。这些实体包括加密货币交易所、挖掘创业公司、区块链技术公司和信托基金。
如果你正在寻找一种更安全和受监管的投资加密货币的方式，你可以研究一下最好的加密货币股票购买。这些股票让你在不购买、销售或存储加密货币的情况下接触数字货币。
购买不同的代币
购买不同种类的虚拟货币是专业交易者在加密货币市场上投资的最常见方式。当市场经历下跌时，这是一种有效的“分散风险”的方式，或者在牛市时最大化利润的方式。
将稳定币、质押币、实用币和治理币加入你的投资组合。这样，即使市场下跌，你也可以从不同的区块链网络中获得微小的利润。
去中心化金融项目
去中心化金融（defi）项目是提供各种投资选项的独特平台，包括流动性挖矿、加密货币借贷和去中心化交易所（DEX）。
由于去中心化金融项目能够从高利率和质押代币的奖励中产生利润，它们可能提供高回报。
去中心化金融资产的优势在于它们与传统金融市场的状态无关。因此，当你的债券和股票投资出现下跌时，你的收入可能不会受到去中心化金融的影响。
加密货币市场预测：长期增长的潜力
当前，对加密货币市场的普遍看法是长期的熊市即将结束。一些加密货币评论员认为比特币将会上涨，像Gemini交易所首席战略官马歇尔·比尔德（Marshall Beard）就表示，它可能很快达到10万美元。
Tether首席技术官保罗·阿尔多伊诺表示，比特币将重新测试其历史高点，并可能超过69,000美元。然而，交易员将关注2024年计划举行的下一次比特币减半事件，以便加密货币出现反弹。
尽管FTX的崩溃以及其创始人兼首席执行官山姆·班克曼-弗里德的接下来的审判、硅谷银行的事件以及包括臭名昭著的Ronin袭击在内的多次黑客攻击，加密货币市场似乎还是能够持续存在。
随着对传统货币的担忧以及对经济衰退和银行系统崩溃的担忧继续笼罩传统金融市场，数字货币正成为传统货币的替代品。
传统退休储蓄与加密货币的比较
与传统的投资选择相比，加密货币在一些方面提供了一些便利，比如全天候进行交易。
数字货币市场不像股票市场那样在任何特定时间关闭，所以你可以自由地进行交易和执行交易。以下是传统退休储蓄选项和加密货币之间的主要区别：
风险承受能力和波动性
加密货币提供了获得巨额回报的潜力，但也以其波动性而闻名。加密货币的价值可能在短期内急剧波动，导致潜在的大额损失。
相反，传统的退休储蓄选择，如401(k)和IRA，通常投资于多样化的股票和债券，这些股票和债券在长期内的波动性较小。
加密货币IRA和罗斯IRA
加密货币的多样性催生了灵活和可定制的IRA理念，旨在持有比特币等虚拟货币。某些公司提供这些加密货币IRA，其中将IRA的税收优惠与数字货币的潜力增长相结合。
这种方法使个人可以探索加密货币的世界，同时享受传统退休账户的优势。
罗斯IRA则是一种免税的退休账户，为退休投资者提供对其投资组合更多的控制权，他们可以在其中混合股票、共同基金和债券。
尽管相对于加密货币IRA来说，罗斯IRA是一种更“安全”的选择，因为它们的波动性较低，但后者提供了更高的回报。
监管
退休账户大多遵循传统的监管法律，并受到政府机构的保护，以防止欺诈和盗窃事件发生。
相反，加密货币的监管较少，即使是受监管的加密货币交易所也容易受到黑客攻击的威胁。
加密货币是否适合退休投资？
加密货币可能是一种可行的退休投资选择，但它可能对你的储蓄带来风险和挑战。由于其波动性，你的全部储蓄可能会在几秒钟内损失殆尽。然而，同样的价格波动也可能会增加你的利润。正如任何投资一样，你必须计算风险是否值得，进行自己的研究。
投资加密货币并多样化你的投资组合可能会帮助你增加退休福利，并在长期内帮助你实现你在工作日中所梦想的退休生活。
乔纳森·罗斯认为，未来加密货币可以与传统投资共存于退休投资组合中。然而，他建议考虑物质资产，如贵金属，作为对冲市场波动性的更好选择，并为退休者提供更大的安心感。
在他看来，加密货币资产没有足够的历史记录来对其作为适当对冲工具的价值进行推测。
这位有着20年实践经验的理财顾问建议考虑将加密货币纳入退休储蓄策略的投资者首先要考虑他们的风险承受能力。
他认为，处于早期阶段或仍然活跃工作的投资者更适合将一部分资金配置到更具波动性的资产类别，如加密货币。
然而，根据他的说法，他与之交谈的人只是在寻找退休的稳定性，这在替代资产领域可能更容易找到。
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