探索塑造了今年去中心化金融领域的突破和发展的最新2023年Defi趋势。
去中心化金融（更常称为defi）在过去几年的加密货币领域获得了重要地位。它源于改变传统金融系统运作方式的需求，使其更加开放、无限制和包容。
尽管2023年有几次波折，但defi在许多金融服务领域推出了分散式金融科技解决方案，取得了重大进展。
需求激增如此之大，分析师预测到2030年全球defi市场规模将达到2391.9亿美元，相比2022年的136.1亿美元有了显著跃升。
让我们更详细地看看2023年塑造该领域的defi趋势。
2023年的主要defi趋势
第一，层-2解决方案的崛起
在2023年defi的许多趋势中，最重要的之一是层-2（L2）侧链和Rollup的增长。
这些协议的开发旨在解决以太坊（ETH）网络上所遇到的高交易费用和低效处理时间。
它们通过进行交易执行和排序，而以太坊确保共识和数据可用性的方式工作。在2023年11月，其合同中的总锁定价值（TVL）超过了150亿美元的里程碑。
该领域包括Arbitrum One（ARB）、Optimism（OP）、Base和Polygon zkEVM等网络。
根据区块链分析平台L2BEAT的数据，6月15日之前，这些网络的合并L2 TVL低于100亿美元。然而，到10月底，近20周后，这些网络接近了约120亿美元的新高，增长持续到11月。
TVL激增的触发因素之一是Optimism推出了OP代币。然而，目前Arbitrum在TVL方面领先。
除了吸引那些试图避免以太坊高燃气费和缓慢确认时间的用户外，L2网络通过执行成功的营销策略而在受欢迎度上升。
然而，它们的成功似乎并非没有批评。该领域的一些关键参与者，包括Shardeum的首席增长官Kelsey McGuire，在与Cointelegraph的对话中对去中心化程度的权衡表示担忧。
据McGuire表示，执行层面的集中式排序节点可能存在潜在问题，这可能使L2网络容易受到审查或政府干预，从而使区块链的去中心化和无信任原则变得无效。
尽管ETH的交易成本有所降低，但对于大多数defi操作而言，它们仍然通常在几美元左右，与L2网络所收取的仅几美分相比，这是相当大的金额。
展望未来，分析师们提出了一个趋势，即由于以太坊的拥堵和高燃气费，交易量和来自EVM链中的ETH和其他资金的TVL有可能在更大程度上转移到L2网络中，从而将其增长持续到2024年及以后。
第二，传统金融（Tradfi）与defi的整合
在2023年，另一个在defi领域扎根的趋势是更有效地将传统金融与Web3的各个方面融合。现在可以将企业信贷或抵押贷款等有形资产转化为加密代币。
这种将现实世界资产（RWA）转移到区块链技术上的迁移使得之前看似不切实际，甚至根本不可能的广泛流动性和实用性得以释放。
然而，尽管取得了进展，但物理资产的代币化并不完全顺利。主要原因是大多数RWA拥有复杂的传统市场，尽管复杂，但仍被用户视为可靠和成熟。
一个例外可能是碳抵消，这是一个新兴的趋势，没有根深蒂固的传统系统。分析师们认为，传统金融与defi整合的真正成功故事可能在于开发为碳抵消引入去中心化基础设施。
此外，像Archblock、Credix和MakerDAO这样的defi借贷机构正在与传统金融机构合作，提供以RWA为担保的贷款。
这些合作突显了defi技术的一些更实际的应用，行业观察员相信它们从现在开始具有巨大潜力，特别是因为它们将defi的速度、透明度和低成本优势与传统金融的合规能力、更好的风险管理和更成熟的资产管理相结合。
第三，监管发展及其影响
尽管defi技术有潜力改变传统金融，但并不没有风险。来自cryptosec.info的最新数据表明，该行业因各种攻击和黑客行为而损失了约24亿美元。
自然而然，这些问题引发了关于defi和监管的争议。有人担心监管干预可能会损害defi项目的核心原则，即去中心化。然而，其他人认为，监管对于行业与用户建立信任至关重要。
2023年，defi监管的动议开始认真进行。例如，欧洲联盟（EU）在2021年推出了《加密资产市场（MiCA）》法规，并在2023年批准和采纳了该法规。
世界经济论坛还制定了一个政策制定者工具包，指导各个司法管辖区的立法者和监管机构处理加密和defi项目的法律和监管方面的问题。
随着行业的扩大，观察家们预计全球监管机构将更加关注并努力在消费者保护和创新推动之间取得平衡。
进入2024年，我们预计全球监管机构，包括金融稳定委员会（FSB）、G20和国家监管机构，将提供更明确的指导方针。这种明确性很可能涵盖数字资产分类、税收、反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）要求。
在2023年，特定代币类型的监管，包括证券代币和稳定币，成为关注的焦点，监管机构和法院对此发表了许多声明。
国际证券委员会组织（IOSCO）最近强调了关于正在进行和新的defi项目的标准化数据的缺乏以及市场参与者使用的混淆策略，这妨碍了有效的行业监管。
IOSCO提出了一个框架，希望在今年年底前完成，以确保对130个成员国的defi和加密货币相关法律和法规的保护、风险管理和执行。
第四，将Web3游戏商业化
今年还见证了NFTs在游戏购买中的日益整合。随着对元宇宙（metaverse）预期扩大，焦点转向在游戏之间创建可转让的数字资产。
目前，有超过10亿用户从事游戏资产的买卖和交易。随着元宇宙的出现，分析师预测到2030年该数字将达到50亿，并且该行业的价值将达到约13万亿美元。
观察者们认为，传统的商业化方法，如付费游戏、游戏内购买和广告，已经在游戏玩家和开发者之间造成了不平衡，经常导致玩家不满。
然而，Web3游戏商业化的出现有望解决这些问题，主要有以下四个关键方式：
玩赚游戏（Play-to-earn games）：Web3引入了玩赚游戏，这是一种激励玩家参与的革命性趋势，通过赚取加密货币或NFT来激励玩家参与，打破了典型的以开发者为中心的商业化模式。
玩家对游戏资产的拥有权：在玩赚游戏中，玩家可以拥有代表游戏内资产的NFT，并将其记录在区块链上。这使得玩家可以在游戏内或跨游戏交易其资产，增加资产的价值和独特性，并从游戏成就中获得现实世界的收益。
收入共享：区块链技术使得开发者、玩家和利益相关者之间的收入分配更加透明。
去中心化自治组织（DAOs）：一个在defi领域逐渐扎根的趋势是在游戏中引入DAOs，以赋予社区权力，使其能够就游戏开发、奖励分配和一般治理进行集体决策。
尽管商业化趋势可能对区块链游戏行业产生积极影响，但它仍面临一些挑战，包括可扩展性和易用性。
第五，去中心化交易所（DEXs）的回归
去中心化交易所（DEXs）曾经承载了defi行业中相当一部分的交易。以至于在2021年，这些平台共计实现了超过600亿美元的交易额。然而，随着它们的不断扩张，DEXs面临着成本和时间的双重挑战。
这最终导致它们在市场份额上被更大的中心化交易所（CEXs），如币安和Coinbase等，大幅取代。
2022年底，包括Sam Bankman-Fried的FTX在内的几家中心化交易所关闭并申请破产，因为该行业在长时间的熊市和某些公司的不端行为影响下受到了冲击。
这些关闭引发了许多defi用户对这些平台透明度和控制（或缺乏控制）的担忧，进而引发对潜在损失的担忧。
这引发了DEXs受欢迎度的回升，许多人将其视为CEXs的替代品，尽管它们因更复杂和对用户要求更高的声誉而闻名。
他们的回归得益于自动化做市商（AMM），据Consensys的一份过去报告称，超过90%的DEXs使用了该工具。
2023年还见证了2022年引入的几个DEXs的流动性机制的持续增长，包括GMX的GLP代币和Gains Network的DAI保险库，它们充当相对方的流动性。
在DEXs中，Uniswap目前的TVL超过了40亿美元。
第六，黑客攻击和安全漏洞
与往年一样，2023年也出现了对defi项目的惊人的网络攻击趋势。在defi领域的先驱者Euler Finance遭受了1.97亿美元的闪电贷攻击。幸运的是，攻击的一些受害者，自称为“Jacob”的黑客，归还了部分被盗资金。
过去12个月中其他重大对defi平台的攻击还包括以下情况：
Mixin Network：该平台在一次网络攻击中损失了2亿美元，该攻击针对其云服务提供商的数据库。攻击导致Mixin暂停了存款和提款。
Multichain：这个跨链桥协议损失了1.25亿美元，由于其实验性质和集中化资产存储库，成为黑客的主要目标。这一事件引发了内部作业的怀疑，导致了诸如Fantom（FTM）、Dogecoin（DOGE）和Moon River等桥梁的巨大损失，影响了包括wETH、wBTC、USDC、Dogecoin和Tether（USDT）在内的几种资产。
BonqDAO：这个去中心化自治组织因智能合约漏洞而损失了1.2亿美元，这一漏洞是由于一个预言机漏洞引起的。攻击者通过篡改一个智能合约中的预言机来操纵AllianceBlock（ALBT）代币价格，从而创建大量的Bonq Euro（BEUR）。然后他们在Uniswap上交易被盗的BEUR，导致价格急剧下降并引发ALBT资金库的清算。这次损失包括9865万BEUR代币的1.08亿美元和1138万wALBT代币的1100万美元。
HTX和HECO：与Justin Sun有关的两个加密平台分别在11月23日遭到了单独的黑客攻击，导致损失约1.15亿美元。前火币现HTX损失约3000万美元，而HECO Chain损失了约8540万美元，主要是以USDT和ETH为主。HTX的本地加密货币HBTC也受到了重大影响。该公司承诺全额赔偿此次攻击造成的损失。
第七，defi与整个加密货币市场
ETH价格的复苏，过去30天涨幅达到了13％，伴随着投资者对defi市场的兴趣明显增加。
CoinGecko的数据显示，defi代币的总市值目前约为720亿美元，高于11月5日的约510亿美元，表明在以太坊智能合约环境中对各种defi代币的额外210亿美元的投资。
ETH价值的相应上涨吸引了投资者的关注，并刺激了围绕建立在该网络上的多个defi项目的活动。
几个defi代币在过去几天随着ETH的复苏而出现了两位数的涨幅。根据对defi的预测，这些涨势通常表明资金流入这些平台上交易的defi资产有所增加。
从历史上看，ETH价格的上涨会导致燃气费上涨，阻碍基于ETH的defi代币交易，因为网络拥堵。然而，L2扩容解决方案的出现有助于缓解网络拥堵。
因此，随着高费用和网络拥堵风险降低，defi预测市场认为这些代币将继续保持增长势头。
展望2024年
与整个加密货币一样，defi仍处于不断变化之中。行业观察者预计2023年观察到的趋势将对2024年及以后的defi事件产生重要影响。
总的来说，这些趋势有望推动持续的增长和成熟。然而，安全和监管问题仍然存在，用户希望新的一年将带来监管的明确指导和对去中心化金融协议下资产的更好保护。
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