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传统金融长期以来一直存在问题，但其裂缝一直被忽视。在当前的经济挑战下，这些裂缝终于显现出来，传统金融体系的缺陷不再能被忽视。如今，全球有近14亿人没有银行账户。全球四分之一的人口被一个以排斥和低效为特点的行业所遗漏。
传统金融机构凭借其过时的模式，继续排斥那些缺乏文件、信用记录或稳定基础设施的人。这种模式对某一类人口不利，多年来并没有明显变化以增加包容性。然而，区块链和新一代的新银行可能在这个数字金融新时代中找到了金融包容性的答案。
高额费用和延迟交易
传统金融体系不仅在包容性方面存在问题，在今天快节奏的数字时代，其过时的流程也变得难以管理。以国际汇款为例，银行仍需要数天时间来完成跨境交易，并对此收取高额费用。汇款费用可能高达平均6.35%，考虑到发展中国家货币的价值，这个比例是相当大的。
建立在区块链基础设施上的新银行正在改变这一现状。这些平台消除了中间人的需求，因此转账更快、无缝、低成本，几乎是实时的。去中心化网络的使用消除了传统银行所施加的阻力，创造了一个服务于每个人的金融体系，而不仅仅是少数特权阶层。
金融包容性不仅仅是访问问题
金融包容性的问题并非新鲜事，在该行业已经成为一个热词多年。银行一直受到持续的审查，因为他们让开户流程过于复杂，使得重要的金融服务对那些社会上处境困难的人不可及。世界上大多数没有银行账户的人生活在发展中地区，金融机构要么不在这些地区运营，要么设置了难以逾越的壁垒。对文件和信用记录的关注已经将大量人口排除在外，造成了不平等和不公正的全球金融体系。
新银行正在挑战这一问题，他们摒弃基于纸质身份认证的方式，采用去中心化模式。例如我们在WeFi上采用的基于行为的身份认证模型，可以使那些否则被传统银行排除的人能够获得银行服务，并为他们提供平等的金融机会。
传统金融中所有权的幻觉
当你将资金存入银行时，一般的期望是它是安全的。你期望你的资金只是安全地存在你的账户中，没有受到任何金融问题的影响。这是传统金融机构创造的一种幻觉。银行对你的资金拥有完全的访问权，他们会将其用于贷款、投资和其他用途。大多数银行都采用部分准备金银行模式，这是一个非常脆弱的系统。在短时间内有太多的提款请求时，这些银行容易崩溃。我们在Covid-19大流行期间见过几起类似的案例。因此，你对银行账户中的资金具有完全控制权的看法只是一种幻觉。
新银行是解决这个问题的好方法，尤其是那些提供非托管账户的平台。用户可以完全拥有和控制自己的资产，银行或任何第三方都不会对其进行再质押。这种自治对于金融韧性至关重要，尤其是在经济不确定时期。
数据利用问题
传统金融的另一个主要缺点是其对待数据的方式。中心化系统积累了大量来自客户的个人信息，为网络犯罪分子提供了诱饵。金融行业是数据泄露的主要目标，仅在2023年，该行业就占据了所有数据泄露案件的27%。这些中心化系统使个人容易受到身份盗窃、欺诈和其他形式的网络犯罪的侵害，金融机构往往对此缺乏责任。
基于区块链的新银行通过去中心化数据，消除了这种漏洞。在这种模式下，个人保留对其个人信息的控制，由于区块链的透明和安全性，数据泄露的可能性较小。
那么波动性呢？
每当用户听到新银行或区块链的时候，第一个想法就是“加密货币波动大”——其价格的剧烈波动是大众的主要担忧。稳定币提供了一个解决方案，它们提供了传统货币的稳定性，同时保持了区块链技术的速度、透明度和安全性。它们为用户避免了与波动资产相关的风险，确保他们的金融交易保持稳定和可预测。
金融的未来无疑将围绕着稳定币展开，因为它们为金融包容提供了一条明确的路径，同时又不会让用户面临更广泛的加密货币市场的高风险。这些数字资产使金融服务对任何人、任何地方都变得可访问、透明和可靠。
传统金融正在失败，去中心化是解决方案
传统金融的裂痕正在加深。长久以来，银行一直掌控着金钱，并决定谁可以参与金融体系。这导致数十亿人被抛在了后面，要么因为他们缺乏文件，要么生活在偏远地区，要么简单地无法负担得起费用。这个体系已经无法修复，是时候迎接新的东西了。
基于区块链的新一代银行是解决排斥许多人基本金融机会的障碍的最佳解决方案。通过提供去中心化、包容和透明的替代方案，这些平台代表着金融的未来，一个每个人，无论地理位置还是财务背景如何，都能参与其中的未来。
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Maksym Sakharov
Maksym Sakharov
是WeFi的集团首席执行官、联合创始人和董事会成员，WeFi是一个基于链上、非托管的新一代银行。Maksym在IT行业拥有超过8年的管理经验，拥有强大的领导力、运营卓越和服务交付的技能。他曾担任Exflow的首席执行官和联合创始人，以及Whitemark的创始人和首席执行官。他的职业生涯涵盖了从初创公司到成熟的IT开发公司的各种环境，在亚太地区成功管理了各种运营绩效。他的管理战略方法专注于优化流程和推动团队绩效，使组织能够在竞争激烈的市场中蓬勃发展。通过他丰富的经验，Maksym在促进协作和创新方面建立了良好声誉，使他成为任何运营环境中的宝贵资产。
