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传统金融长期以来一直存在问题，但一直被忽视。在当前的经济挑战下，这些问题终于显现出来，传统金融体系的缺陷再也不能被忽视。如今，全球约有14亿人仍然没有银行账户。全球四分之一的人口被一个以排斥和低效为基础的行业所抛在了后面。
传统金融机构凭借其过时的模式继续排斥那些缺乏文件、信用历史或稳定基础设施的人群。这种模式对某些群体不利，并且多年来并没有明显的改变以增加包容性。然而，区块链和新一代的新兴银行可能在数字金融新时代中对金融包容性有答案。
高额手续费和延迟交易是传统金融系统过时流程的体现，在如今快节奏的数字时代已经无法管理。以国际汇款为例，银行仍需要数天时间来完成跨境交易，并且还会收取高额手续费。汇款费用平均可高达6.35%，对于发展中国家的货币价值来说是相当可观的。
基于区块链基础设施的新兴银行正在改变这一状况。这些平台消除了中间人的需求，因此转账更快、无缝、低成本，并且几乎实时。分散化网络的使用消除了传统银行所施加的摩擦，创造了一个服务于每个人而不仅仅是少数特权者的金融系统。
金融包容性不仅仅是获取的问题。金融包容性的问题并不新鲜，多年来一直是行业的热词。银行因过分复杂的入门流程以及使关键金融服务无法触及社会上困难的个人而受到持续审查。世界上大多数没有银行账户的人口居住在金融机构要么没有运营要么设置了无法逾越的进入障碍的发展地区。对文件和信用历史的关注使大量人口被排除在外，造成了不平等和不公正的全球金融体系。
新一代银行通过摆脱基于纸质身份识别并采用分散化模式来对此进行挑战。在区块链技术的帮助下，我们也在WeFi上利用了基于行为的身份识别模型，这可以使那些否则被传统银行所排斥的人能够使用银行服务，并获得平等的金融机会。
在传统金融中，当你将资金存入银行时，一般期望它是安全的。你期望你的资金只会保留在你的账户中，没有被动用和没有金融问题。这是传统金融机构创造的一种幻觉。银行对你的资金拥有完全的访问权，并将它们用于贷款、投资和其他用途。大多数银行都采用部分准备金银行模式，这是一种非常脆弱的系统。如果在短时间内有太多的提款请求，这些银行有倒闭的风险。我们在Covid-19大流行期间见过几起这样的案例。因此，你对银行账户中的资金拥有完全控制权的观念只是一种幻觉。
新兴银行是解决这个问题的好方法，尤其是那些提供非托管账户的平台。用户可以保留对其资产的完全所有权和控制权，银行或任何第三方都不会对其进行再质押。这种自治对于金融韧性尤为重要，特别是在经济不确定时期。
传统金融的另一个主要缺点是其对数据的处理方式。集中化的系统积累了大量客户个人信息，成为网络犯罪分子的“蜜罐”。金融行业是数据泄露的主要目标，仅在2023年就占到所有数据泄露的27%。这些集中化的系统使个人容易受到身份盗窃、欺诈和其他形式的网络犯罪的威胁，而金融机构往往对此负有较少的责任。
基于区块链的新兴银行通过分散化数据来消除这种脆弱性。在这种模式下，个人保留对其个人信息的控制权，并且由于区块链的透明和安全性，数据泄露的可能性降低。
那么波动性呢？当用户听到新兴银行或区块链时，首先想到的是“加密货币波动性大”——其价格的剧烈波动是大众的主要担忧。稳定币提供了一种解决方案，它们提供了传统货币的稳定性，同时保持了区块链技术的速度、透明性和安全性。它们为用户提供了避免与波动性资产相关风险的方式，确保其金融交易保持稳定和可预测。
金融的未来不可避免地将围绕稳定币展开，因为它们为金融包容性提供了明确的路径，而不会使用户承受整个加密货币市场的高风险性质。这些数字资产使金融服务对任何人、任何地方都可获得，变得透明可靠。
传统金融正在让世界失望，分散化是解决方案。传统金融的裂痕越来越深。长久以来，银行一直掌控着金钱，并决定谁可以参与金融系统。这导致数十亿人被抛在后面，要么因为他们缺乏文件，要么因为他们生活在偏远地区，要么仅仅是因为他们无法承担高额费用。这个系统已经无法修复，是时候做出改变了。
基于区块链的新兴银行是打破这些排斥性障碍的最佳解决方案。通过提供一种分散化、包容性和透明的替代方案，这些平台代表着金融的未来，一个无论地理位置还是财务背景，每个人都可以参与的未来。
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Maksym Sakharov
Maksym Sakharov是WeFi的集团首席执行官、联合创始人和董事会成员，WeFi是一个链上的非托管新兴银行。Maksym在IT行业拥有超过8年的管理经验，拥有强大的领导能力、卓越的运营能力和服务交付能力。他曾担任Exflow的首席执行官和联合创始人，以及Whitemark的创始人兼首席执行官。他的职业生涯涵盖了各种环境，从初创公司到已建立的IT开发公司，他成功地管理了亚太地区的运营绩效。他的战略管理方法专注于优化流程和推动团队绩效，使组织能够在竞争激烈的市场中蓬勃发展。通过他丰富的经验，Maksym在促进协作和创新方面建立了声誉，使他成为任何运营环境中的宝贵资产。
