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去中心化金融应用开发者需引起注意。联邦机构不在乎你是否控制或将来控制用户资金。根据《银行保密法》（BSA），你仍然要承担责任。司法部（DoJ）、外国资产控制办公室（OFAC）和证券交易委员会（SEC）已针对去中心化服务提供商Samourai、Tornado Cash、Consensys等展开行动，导致至少有两家公司——Phoenix Wallet和Wasabi Wallet——完全退出美国市场。
在盖瑞·根斯勒主席的领导下，SEC甚至瞄准了从事去中心化技术初创公司的个人开发者。委员会要求列出Consensys开发者的名单，他们在2022年9月的以太坊合并中贡献了代码，这次升级将以太坊区块链的共识机制从工作证明转换为权益证明。
此类举动无疑对去中心化和隐私保护技术产生了冷冻效应。事实上，监管者现在不理性地将开发者视为银行家（或者说是银行家的竞争对手）。
2024年4月，尽管Samourai只是提供自托管软件而非银行，但DoJ起诉了其创始人Keonne Rodriguez和William Lonergan，指控他们串谋洗钱和运营无牌货币服务业务。Rodriguez的律师计划提出撤销对其和Lonergan的指控的动议，并附上美国参议员辛西娅·卢米斯（共和党，怀俄明州）和罗恩·怀登（民主党，俄勒冈州）致梅里克·加兰德总检察长的信函，其中两人辩称，非托管加密软件不能被视为货币传输服务，DoJ威胁要将提供非托管加密资产软件服务的美国人定罪。他们进一步解释道：“…这类服务的用户保留其加密资产的唯一拥有权和控制权”以及“…所有交易在用户的本地设备上签名和处理，没有第三方访问”。
此外，除了对Samourai提出的指控，以太坊基于的加密交易匿名化工具Tornado Cash的开发者Alexey Pertsev在多个洲际面临法律指控。以太坊发明者Vitalik Buterin对Pertsev表示同情，并向他的法律辩护基金捐赠了30个ETH。
Tornado Cash的前景在2022年8月变得暗淡，当时美国财政部的OFAC以涉嫌便利洗钱和为被制裁实体服务的理由对其实施制裁。在2023年8月，美国联邦执法官员指控Tornado Cash涉嫌洗白逾10亿美元的非法资金，包括数亿美元为朝鲜黑客洗钱。这些指控是在纽约南区提起的。Pertsev的问题具有国际性质。在荷兰，开发者被判洗白12亿美元的罪名，他正在上诉。
对于加密创始人们来说，Pertsev失败的辩护一直是加密圈子经常引用的：开发者不控制他们在野外释放的dapp，因此不应承担责任。
长久以来，加密爱好者们一直主张，开源金融软件的开发者不应对用户行为承担责任。早期的裁决表明法院看待这一点的态度并非如此。因此，Pertsev的裁决确立了有关dapp开发者刑事责任的冷酷先例。正如总检察长梅里克·加兰德所说：
与许多其他加密公司一样，去中心化加密交易所Uniswap收到了SEC的Wells通知。Wells通知是SEC通知公司可能对其采取执法行动的信函。在2024年4月的信函中，SEC指责Uniswap作为未注册的证券经纪人和证券交易所。Uniswap似乎准备积极抗争这些指控。
以太坊技术巨头Consensys也收到了SEC的Wells通知，警告可能会针对其MetaMask Swaps和MetaMask Staking产品采取执法行动。SEC指控MetaMask作为未经许可的经纪商。
因为对SEC采取的法律制裁方式对加密行业不满，Consensys在德克萨斯州起诉了美国证券交易委员会，称其“非法夺权”。
随着SEC针对去中心化技术开发者的行动，Phoenix Wallet和Wasabi Wallet都停止了向美国客户提供服务，并指责SEC瞄准这两家主要的自托管加密货币钱包提供商。更多的退出可能会随之而来。
如果监管者将自托管钱包提供商视为货币服务企业，那么目前被视为理所当然的创新，例如闪电网络节点，是否能在该国运作就不清楚了。SEC正在对非托管服务发起法律战争，这可能会影响到美国的合作伙伴也采取严苛政策。不幸的是，加密行业在未来几年内不会有解决方案，其中一个或多个案件可能会诉诸最高法院。
美国的大银行和政府的强大力量并不希望去中心化金融技术改变世界的方式。因此，他们寻求以秘密方式摧毁它，而不给该行业通过选举立法适当监管的机会。加密行业唯一的选择？为自己的生存而战。
