在2024年应对旅行规则面对日益增加的欺诈和监管审查 观点

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近年来，加密货币的采用率呈指数级增长。截至2023年底，全球加密货币持有者人数约为5.8亿，较年初的4.32亿增长了34%。
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随着越来越多的个人和机构采用加密货币，该生态系统不可避免地吸引了一批真正的参与者和骗子。最近的统计数据显示，人们对加密货币欺诈的担忧日益增加。根据美国商业联盟局（BBB）的数据，加密货币欺诈现在被认为是美国风险最高的骗局，约80%的美国人成为加密货币骗局的目标，并且损失了资金。报告的中位数损失额为3800美元，但许多受害者损失更多。
因此，加密货币相关欺诈的激增促使全球监管机构加强对该行业的控制。例如，2023年，欧盟采用了《加密资产市场法规》（MiCA）法规，这是一个全面的框架，旨在监管与加密资产相关的发行和提供服务。泰国政府正在采取措施，封锁未经授权的加密平台，以打击欺诈并增强消费者保护。同样，美国也受到证券交易委员会等机构的加大审查力度，该机构一直在积极调查和起诉加密货币欺诈案件。
为了应对加密货币交易的匿名性和准匿名性带来的风险，金融行动特别工作组（FATF）推出了旅行规则。尽管旅行规则具有争议性，因为并非所有参与者都知道如何顺利遵守它，但它有助于市场变得更加透明，减少欺诈和洗钱行为。企业只需要选择正确的方式来成功应对挑战。
处理旅行规则合规的方式有两种，一种是在内部处理，但这在技术上非常复杂且昂贵，通常只适用于大型加密货币交易所。另一种选择是将其外包给外部合规服务提供商。让我们深入研究旅行规则的挑战，并讨论合规服务提供商是否是一个好的解决方案。
透明度与合规挑战
金融行动特别工作组（FATF）旅行规则要求虚拟资产服务提供商（VASP）或加密资产服务提供商（CASPs），如交易所和托管机构，在超过一定门槛的加密货币交易中共享有关发送方和接收方的特定信息。交易双方需要在交易上链之前共享和证明这些信息。门槛通常为1000美元或欧元，但可能因司法管辖区而异。例如，在立陶宛，法规没有指定门槛；因此，可以假设该规则适用于所有交易，无论金额多少。毛里求斯没有最低门槛规定。
尽管旅行规则旨在提高透明度和阻止非法活动，但其实施给行业参与者带来了一些挑战。
初期问题：不同的司法管辖区在不同的时间采用旅行规则，导致跨境合规要求不一致。
数据隐私问题：分享详细的交易信息引发了对用户隐私和数据保护的担忧。
技术障碍：各国在技术要求和监管协调方面遇到了困难。正如FATF在其2023年报告中所述，“对于许多司法管辖区来说，挑战的根源是<...>缺乏资源、技术专长和能力，以及可能缺乏对紧迫性的认识。”
互操作性：确保不同VASP系统能够有效沟通以共享所需信息是一个重要的技术挑战。
更健康的行业
尽管存在这些挑战，旅行规则并不是对立的措施。相反，它代表着创建更安全和透明的加密货币生态系统的必要步骤。通过强制VASP共享关键的交易信息，监管机构可以更有效地监控和防止洗钱、恐怖融资和其他非法活动。
此外，遵守旅行规则可以提升加密货币行业的可信度。通过遵守监管标准，VASP可以与用户、投资者和监管机构建立信任，促进更稳定和合法的市场环境。
加密货币法规的最新动态是什么？
欧盟的MiCA法规是加密货币全面监管框架的一个典范。MiCA旨在为现有金融服务法律未覆盖的加密资产提供法律确定性，为欧盟层面的加密资产服务提供商和发行人建立统一规则，并确保高水平的消费者保护和市场诚信。
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MiCA涵盖了几个关键领域，包括稳定币的发行，加密资产服务提供商的监管以及市场滥用的预防。通过提供明确的监管结构，MiCA旨在减轻与加密货币相关的风险，同时促进创新，并确保欧洲仍然是加密商业的有吸引力的目的地。
在南非，金融情报中心最近发布了一项草案指令，要求提供加密资产服务的负有责任的机构遵守并实施金融行动特别工作组的建议。在新加坡，新加坡金融管理局去年宣布了一系列旨在更严格监管数字支付代币（DPT）服务提供商的措施。在泰国，受到印度和菲律宾的榜样启发，监管机构正在封锁未经许可的加密交易所“以解决在线犯罪”。
此外，根据FATF的2024年4月评估，94个司法管辖区中有65个通过立法实施了旅行规则，而有15个报告称他们正在进行中，这表明与2023年相比有所改进。虽然已经实施该规则的司法管辖区数量尚不令人印象深刻，但我们看到了一个稳定的趋势，表明将来会有更多的国家采用该规则。
协助旅行规则合规
对于加密资产服务提供商来说，要在旅行规则和MiCA等复杂的监管环境中航行，选择强大的合规解决方案至关重要。与支持广泛VASP网络的提供商合作对于无缝合规至关重要。像Sumsub这样的公司在生态系统中拥有超过1700个VASP和10000种支持的资产，提供全面的合规解决方案，帮助服务提供商高效满足监管要求。
此外，可靠的提供商应该提供身份验证、交易监控和监管报告工具，确保VASP可以符合旅行规则和其他监管要求，同时不影响用户体验或运营效率。一个可靠的反欺诈和旅行规则解决方案还应处理与不同司法管辖区旅行规则实施相关的“日出”和其他问题。
加密货币行业的快速增长带来了监管机构的加大审查力度，以保护用户并防止金融犯罪。虽然实施旅行规则具有挑战性，但对加密空间的透明度和安全性至关重要。MiCA等法规进一步证明了全球范围内加密货币全面监管的趋势。对于VASP来说，与合规合作伙伴合作是成功应对这个不断演变的环境、为更健康、更透明的加密货币生态系统做出贡献的关键。